El plan financiero anual es una herramienta para alcanzar los objetivos establecidos para el nuevo año. El Desarrollo de un plan financiero viable y responsable le permitirá controlar sus ingresos y gastos. La idea es que se puedan exponer todos los conocimientos en relación con esta, ya que aquí se deberá extraer toda la informacion de base.

Paso 1: analiza tu situación financiera

La idea es que puedan analizarse cada uno de los elementos presentes en esta, para que su desarrollo pueda ser mucho mas capacitado y optimo en consecuencia y pro del avance de las estrategias que son necesarias desarrollar y que brindan una capacitación adecuada y firme con respecto a los procesos que se pueden ver involucrados aquí.

• Calcule su patrimonio neto
• Haga una lista de sus activos: posesiones de bienes y dinero.

No están activos: vehículos, electrodomésticos, muebles. Si tiene algo de valor que merece estar en su lista de activos, como una pieza de joyería o una obra de arte, debe ser algo que pueda intercambiarse por una considerable suma de dinero.

• Haga una lista de sus pasivos: deudas y obligaciones como tarjetas de crédito, préstamos, pagos de crédito.
• Calcule su patrimonio neto: diferencia entre activos y pasivos. Su fórmula sería: Patrimonio neto = Activos – Pasivos
• El número que arroja esta fórmula sirve como punto de partida para conocer el estado inicial de sus finanzas; Debe ser un número positivo.
• calcular su estado de flujo de efectivo mensual
• Haga una lista de sus ingresos y gastos mensuales, para averiguar si su saldo es positivo, con el cual puede comenzar un plan de ahorro, o negativo, para que pueda analizar la posibilidad de adquirir un préstamo.

Ejemplos de fuentes de ingresos: empleo, dividendos, arrendamientos recibidos

Ejemplos de fuentes de gasto: mercado, gasolina, transporte, servicios, educación, seguros, medicina, entretenimiento, vacaciones.

Paso 2: establece tus objetivos financieros

Debe establecer sus objetivos observando un horizonte viable y realista durante el año. Con los cuales se podrá tener una idea mucho mas certera y que podrá responder de una forma rápida con respecto a todos los desarrollos que podrán surgir de esta, para un entendimiento mucho mas llamativa y eficaz de estas en el buen sentido de su orientacion.

Ejemplos de objetivos: crear un fondo de ahorro de emergencia, comprar un seguro, ahorrar para un estudio que tenga en mente, invertir.

Tenga en cuenta que se puede lograr un objetivo de diferentes maneras. Los objetivos son acciones cuantificables, con un plazo que debe estar en perfecto acuerdo con sus objetivos.

Ejemplos de objetivos: reducir gastos, alquilar espacio subutilizado, solicitar un aumento, obtener ingresos adicionales.

Paso 3: Haz el plan estratégico para el año

• Haga un presupuesto mensual con la idea de que sus ingresos son mayores que sus gastos. 
• Planifique su consumo teniendo en cuenta que no debe gastar más de lo que gana.
• Para crear el presupuesto mensual, debe tomar como base el ejercicio del estado de flujo mensual.

Paso 4: Ejecución del plan financiero

• Ejecutar su plan financiero significa gastar de manera inteligente y controlada.
• Cada mes, debe verificar los gastos presentados.
• Esto es normal para un gasto inesperado del mes. En este caso, debe incluirlo e intentar reducir otro gasto no esencial para que su presupuesto no se vea afectado.
• La idea de mantener este control del gasto, mes a mes, es que el excedente se puede utilizar para ahorros o inversiones.
• Crear un sistema de registro; Puede ser una tabla de Excel donde realiza un seguimiento de todos sus ingresos y gastos.

Paso 5: Control y reajuste del plan financiero

Es normal que se presenten las diferencias entre el gasto presupuestado y el gasto real; Porque tienen eventos imprevistos. En este caso, debe ajustar el presupuesto mes a mes, siempre tratando de no excederse en el presupuesto anual final.

Para gastos imprevistos, evalúe si es un gasto oportuno o si necesita reevaluar el presupuesto anual para ajustarlo.

¿Cual es el objetivo Final?

La idea es no gastar sin control durante los primeros nueve meses del año y dejar de comer los últimos tres meses para mantenerse dentro del presupuesto; pero, mes a mes, haga el control efectivo para llegar a doce meses, lo más justo posible.

Finalmente, tenga en cuenta que ningún plan financiero está escrito en piedra. Por lo tanto, es un proceso que debe pasar y revisar constantemente.